"Матрица Доходов". Как найти скрытые резервы в своем бюджете?

В последнее время часто слышу от клиентов, что деньги как песок, что их вечно не хватает, и совершенно невозможно создать какие-либо накопления. Конечно, я сразу ищу противоположные примеры в своей жизни. И здесь вполне себе благодатная почва. Копить я умела всегда, гораздо лучше, чем тратить. Этот навык достался мне в наследство. И мама, и папа всегда имели накопленные суммы на хорошие, крупные покупки.

Я стала думать, как помочь клиентам найти скрытые ресурсы в их бюджетах? Конечно, важно и неизбежно вести учет доходов и расходов - это вам напишут в любой статье про деньги. Хотя бы некоторое время. Но зачастую, даже проанализировав полученные результаты, если вы вдруг решились на длительное наблюдение - не всегда понятно, что именно является лишним, и где можно найти деньги на создание накоплений.  

Так как сама я практик, то стала искать реальный инструмент для анализа текущей ситуации и поиска дополнительных ресурсов. И тут я вспомнила, что есть чудесный инструмент для анализа времени - любимая наша матрица Эйзенхауэра, и решила использовать ее для анализа денежных расходов. 

Итак, что будем делать: 

1.   Наблюдение - это первый этап любой аналитики. Записывайте все свои расходы в течение 3-4 дней, для терпеливых и целеустремленных -- неделю. Сейчас много разных приложений для учета своих финансов. Я пользовалась приложением Дребеденьги для смартфона, он всегда со мной. Что-то купила – сразу записала. В крайнем случае – можно записывать в блокнотикJ Если вы уже ведете записи - вы просто гуру))) Берите свои наблюдения и переходите  следующему шагу.

2.   Нарисуйте две шкалы от 1 до 10 - важное (по вертикали) и срочное (по горизонтали), которые пересекаются в точке 5.

3.   Возьмите свою трату и оцените ее важность и срочность по каждой шкале (интуитивно), отметьте полученные значения на обоих шкалах, на пересечении поставьте точку. Пометьте ее номером траты в списке.

4. Сделайте это со всеми трататами за отмеченный период. 

5. Посмотрите на распределение точек в каждом сегменте матрицы. Что у вас получилось? В каком сегменте точек больше, в каком меньше?

А  теперь давайте проведем параллель с аналитикой по временным ресурсам.

Квадрант «Важное-Срочное».

В идеале, он всегда должен быть пустым. Если в нем присутствуют траты, это говорит о неправильном планировании. Обычно, здесь находятся те траты, невыполнение которых может повлечь за собой неприятности. Приведу пример. Вы собираетесь в отпуск, в какую-нибудь поездку, где вам нужны будут доллары или евро. И вот, завтра вам улетать, а покупку валюты вы откладывали на потом. И вот, вечер перед вылетом, вам нужно собирать чемодан, а вы ищете валюту. То курс неудобный, то нет наличности, то банк закрыт, то еще что-то. Особенно это проявилось во всей красе во время колебаний валют. Билеты куплены, отель оплачен, а наличности нет. Чтобы избежать подобных ситуаций – нужно планировать такие затраты заранее и каждый месяц, по-возможности, покупать часть запланированной суммы.

Еще один пример – срочное лечение, например, зубов. Многие боятся ходить к зубному, поэтому тянут до последнего. В какие обычно суммы это выливается – думаю, многие знают. Гораздо эффективнее раз в полгода/год проходить запланированную санацию полости рта. Это сэкономит вам не только деньги, но и нервы.

Что делать? Посмотрите, какие траты у вас попали в важное/срочное, и подумайте, как можно их запланировать заранее, чтобы они не были горящими. (Здесь могут быть штрафы, уплата кредитов, аренды).

Следующий квадрант – «Важное/Не срочное».

Если вы живете в нем – это самый лучший вариант. Почему? Потому что здесь ваши финансовые цели, и финансы на другие, важные для вас цели. Сроки здесь не подгоняют, и вы можете в спокойном, комфортном для себя темпе планировать и копить. Здесь хорошо бы быть запланированным тратам на отпуска, здоровье, например, оплата фитнес клуба, тратам на обучение и развитие, а также крупные покупки типа квартир, машин и т.д.

Что делать? Заведите себе три «конверта», в которые откладывайте 10% с каждого дохода. На финансовые цели (отпуск, обучение, развитие, здоровье, дома, квартиры, машины, страховки, и т.п), на финансовые эксперименты, что позволит не вытаскивать деньги из семейного бюджета, а использовать свободные деньги (это для тех, кто инвестирует деньги в какие-либо проекты, акции, вклады и т.п.) и на НЗ (незапланированные затраты), как бы мы не старались их избежать, они все равно периодически случаются. Целенаправленное накопление гарантирует спокойствие и отсутствие трат в квадранте важное/срочное. Не забывайте планировать затраты не только отпуска, но и на еженедельный отдых. Именно он помогает предотвратить срочные затраты на врачей и лекарства при болезнях от переутомления.

Квадрант «Не важное/срочное».

Если затраты в этом квадранте есть, но для вас они не важны – тогда подумайте, кому на самом деле было важно, чтобы вы на это потратили деньги? Приведу пример из своей жизни. У меня дочка учиться во втором классе, и вот сейчас, к окончанию 1-ой четверти креативное  руководство школы задумало провести некую линейку, для которой у каждого класса должны быть пилотки, галстуки, значки, вымпел и флаг класса. Угадайте, кто должен воплотить в жизнь эти фантазии? Конечно, родители. Разработать и отрисовать эмблему класса, заказать печать этой эмблемы и нашить все это для своих детей. Возможно, что для детей более старшего возраста это было бы интересно, при условии, что они сами бы все это придумывали, но для восьмилеток – это просто сбор денег с родителей на чью-то ностальгию. И дальше каждый сам принимает решение для себя, как поступить. Если смотреть рекомендации по планированию времени – то решение проблемы в этом квадранте – это делегирование. В моем примере, я могу написать в вышестоящую организацию, что школа с родителей собирает деньги и, таким образом, делегировать школе самостоятельно оплачивать данное мероприятие.

К этому же квадранту относится срочная покупка новых гаджетов, не потому, что нечем пользоваться, а потому что надо успеть за новинками, и быть на заданном кем-то уровне.

Что делать? Научиться понимать действительно ли это для вас важная трата или нет. Прежде, чем купить что-то, подумайте: «Зачем я это делаю? Как эта покупка повлияет на мою жизнь?», иногда полезно себя спросить «А что важного для себя (своих близких) я могу купить/сделать на эти деньги?» и получите осознанный ответ. Иначе ваша жизнь будет подчинена случаю, а вы станете подобны марионетке.

Квадрант «Неважное/несрочное».

Было ли такое, когда едешь за чем-нибудь в Икею? За чем-нибудь одним…. а уезжаешь с полным багажником? Приходишь домой, куда-нибудь все это распихиваешь, и через пару недель понимаешь, что ты не будешь всем этим пользоваться?

Выбрасываете ли вы продукты, испортившиеся, так и не дождавшись своего часа?  Живут ли у вас в шкафу новые вещи, которые не с чем и некуда одевать?

Со мной Икея и продукты случаются регулярно.

Кроме того, при переезде я обнаружила, что у меня много детских игр, типа кубиков, магнитной азбуки, специальных книг, в которых можно собирать слова, которые мы открыли 2 раза и все. Дочка уже выросла, а игры так и не были востребованы. Я отдала в садик кучу игрушечной посуды, наборов для уборки, кукол, музыкальных инструментов и т.д. Мой ребенок просто не играл в такое количество игрушек.

Вообщем, это квадрант траты денег без цели и смысла, траты по инерции.

Что делать? Посмотрите на вещи, которые вас окружают. Что вы часто выбрасываете или отдаете не использованным? Что лежит у вас в шкафах мертвым грузом? Просто прекратите все это покупать. Основной рецепт - отрезвляющий вопрос: «Зачем я это покупаю?», в магазин продуктов - со списком и сытыми, проблему «нечего одеть и некуда повесить» решайте с помощью хорошего стилиста, и четким пониманием, зачем я сюда пришла, с чем и куда я буду это носить. И не ходите в магазины для поднятия настроения – сходите лучше в кино или в театр. Встретьтесь с друзьями или купите хорошую книгу.

Итак, подведем итоги - где же те самые скрытые резервы?

1. Посмотрите, что у вас в квадранте "важно/срочное", подумайте, как эти траты можно запланировать заранее? Посчитайте примерный процент экономии (например, профилактический поход к зубному обойдется в 3000р, лечение запущенного зуба - 10 000р.)
2. Посчитайте, сколько процентов от бюджета занимают у вас квадранты "срочное/неважное" и "несрочное/неважное".
3. А теперь с каждого дохода откладывайте полученные проценты в нужные "Конверты". Кроме того, помните, что накопления хорошо бы увеличивать, способов сейчас достаточно, однако, помните, что деньги должны лежать не в одном банке и не на одом счету. Также, если вы любите путешествовать, помните про валютные счета:)

Лариса Зиновьева,

Бизнес-тренер, коуч